發(fā)布日期：2025-01-02 瀏覽量:0 所屬欄目:法律法規(guī)
(2024年12月25日國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第7號公布 自2025年3月1日起施行)
第一章 總?則
第一條?為提高金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營能力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條?依法由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司、保險公司（包括再保險公司）、保險資產(chǎn)管理公司、保險集團(tuán)（控股）公司、相互保險組織等機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）適用本辦法。
第三條?本辦法所稱合規(guī)，是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理行為及其員工履職行為應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，以及金融機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管要求制定的內(nèi)部規(guī)范（以下統(tǒng)稱合規(guī)規(guī)范）。
本辦法所稱合規(guī)管理，是指金融機(jī)構(gòu)以確保遵循合規(guī)規(guī)范、有效防控合規(guī)風(fēng)險為目的，以提升依法合規(guī)經(jīng)營管理水平為導(dǎo)向，以經(jīng)營管理行為和員工履職行為為對象，開展的包括建立合規(guī)制度、完善運(yùn)行機(jī)制、培育合規(guī)文化、強(qiáng)化監(jiān)督問責(zé)等管理活動。
本辦法所稱合規(guī)風(fēng)險，是指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理行為或者員工履職行為違反合規(guī)規(guī)范，造成金融機(jī)構(gòu)或者其員工承擔(dān)刑事、行政、民事法律責(zé)任，財(cái)產(chǎn)損失、聲譽(yù)損失以及其他負(fù)面影響的可能性。
本辦法所稱合規(guī)管理部門，是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的、牽頭承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的內(nèi)設(shè)部門。金融機(jī)構(gòu)設(shè)置多個職責(zé)不相沖突的部門共同承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)管理職責(zé)的牽頭部門。
第四條?國有金融機(jī)構(gòu)中的黨組織，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)結(jié)合，支持金融機(jī)構(gòu)依法行使職權(quán)。非公有制金融機(jī)構(gòu)中的黨組織，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)貫徹黨的方針政策，遵守國家法律法規(guī)，維護(hù)各方合法權(quán)益，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。
第五條?金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
（一）依法合規(guī)。嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)和各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，將依法合規(guī)經(jīng)營作為金融機(jī)構(gòu)一切活動必須堅(jiān)守的底線和紅線。
（二）全面覆蓋。將合規(guī)要求貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等全流程，覆蓋各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)，落實(shí)到各部門、各機(jī)構(gòu)、各崗位以及全體員工。
（三）權(quán)責(zé)清晰。明確合規(guī)管理框架，落實(shí)業(yè)務(wù)及職能部門的主體責(zé)任、合規(guī)管理部門的管理責(zé)任和內(nèi)部審計(jì)部門的監(jiān)督責(zé)任，做到有機(jī)統(tǒng)籌、有效銜接。
（四）務(wù)實(shí)高效。持續(xù)完善與本機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)和人員規(guī)模相匹配的合規(guī)管理體系，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵人員和重要業(yè)務(wù)的管理，充分運(yùn)用數(shù)字化、智能化等手段，不斷提升合規(guī)管理效能。
第六條?國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)依法對金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作實(shí)施監(jiān)督管理。
銀行業(yè)自律組織、保險業(yè)自律組織依照本辦法制定實(shí)施細(xì)則，對會員單位的合規(guī)管理工作實(shí)施自律管理。
第二章 合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)
第七條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定合規(guī)管理制度，按照“分級管理、逐級負(fù)責(zé)”的要求，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，深化合規(guī)文化建設(shè)，建立健全合規(guī)管理體系。
第八條?金融機(jī)構(gòu)的董事會（含行使董事會職權(quán)的董事，下同）負(fù)責(zé)確定合規(guī)管理目標(biāo)，對合規(guī)管理的有效性承擔(dān)最終責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員負(fù)責(zé)落實(shí)合規(guī)管理目標(biāo)，對主管或者分管領(lǐng)域業(yè)務(wù)合規(guī)性承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
第九條?金融機(jī)構(gòu)各部門主要負(fù)責(zé)人，各分支機(jī)構(gòu)和納入并表管理的各層級金融子公司（以下統(tǒng)稱下屬各機(jī)構(gòu)）主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)落實(shí)本部門、本級機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理目標(biāo)，對本部門、本級機(jī)構(gòu)合規(guī)管理承擔(dān)首要責(zé)任。
第十條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)深化合規(guī)文化建設(shè)，確立合規(guī)從高層做起、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)文化氛圍，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)自身合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動。
第十一條?金融機(jī)構(gòu)的董事會履行下列合規(guī)管理職責(zé)：
（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)管理基本制度；
（二）決定合規(guī)管理部門的設(shè)置；
（三）決定聘任、解聘首席合規(guī)官，建立與首席合規(guī)官的直接溝通機(jī)制；
（四）決定解聘對發(fā)生重大違法違規(guī)行為、重大合規(guī)風(fēng)險負(fù)有主要責(zé)任或者領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級管理人員；
（五）評估合規(guī)管理有效性和合規(guī)文化建設(shè)水平，督促解決合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)中存在的重大問題；
（六）其他合規(guī)管理職責(zé)。
董事會可以下設(shè)合規(guī)委員會或者由董事會下設(shè)的其他專門委員會履行合規(guī)管理相關(guān)職責(zé)。
第十二條?金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員履行下列合規(guī)管理職責(zé)：
（一）落實(shí)合規(guī)管理部門設(shè)置和職能要求，配備充足、適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并為其履行職責(zé)提供充分的人力、物力、財(cái)力、技術(shù)支持和保障；
（二）組織推動主管或者分管領(lǐng)域的合規(guī)管理制度建設(shè)、合規(guī)審查、合規(guī)自查與檢查、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與管控、合規(guī)事件處理等工作；
（三）發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險及時報(bào)告、整改，督促落實(shí)責(zé)任追究；
（四）其他合規(guī)管理職責(zé)。
第十三條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長和行長（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會負(fù)責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官，合規(guī)官是本級機(jī)構(gòu)高級管理人員，接受本級機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)。
金融機(jī)構(gòu)的首席合規(guī)官及合規(guī)官應(yīng)當(dāng)取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)的任職資格許可，本辦法另有規(guī)定的除外。
第十四條?金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨(dú)設(shè)立首席合規(guī)官、合規(guī)官，也可以由金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員、省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員兼任。
由金融機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任首席合規(guī)官，以及由金融機(jī)構(gòu)省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任合規(guī)官的，不受本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官或者合規(guī)官的任職條件限制，不需要另行取得任職資格許可。
第十五條?首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負(fù)責(zé)管理金融機(jī)構(gòu)的前臺業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門。金融機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任首席合規(guī)官、省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任合規(guī)官的除外。
第十六條?首席合規(guī)官在符合國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于相應(yīng)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格基本條件的前提下，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）本科以上學(xué)歷；
（二）從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上，或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上，或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書；
（三）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。
第十七條?合規(guī)官在符合國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于相應(yīng)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格基本條件的前提下，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）本科以上學(xué)歷；
（二）從事金融工作六年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上，或者從事法律合規(guī)工作六年以上且從事金融工作三年以上，或者從事金融工作六年以上且取得法律職業(yè)資格證書；
（三）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。
第十八條?首席合規(guī)官對本機(jī)構(gòu)及其員工的合規(guī)管理負(fù)專門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，履行下列合規(guī)管理職責(zé)：
（一）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作，組織推動合規(guī)管理體系建設(shè)，監(jiān)督合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的履職情況，組織推動合規(guī)規(guī)范在機(jī)構(gòu)內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行與有效落實(shí)；
（二）組織推動合規(guī)管理的制度建設(shè)、合規(guī)審查、合規(guī)檢查與評價、重大合規(guī)事件處理、合規(guī)考核、問題整改及隊(duì)伍建設(shè)等，確保合規(guī)管理工作有序運(yùn)轉(zhuǎn)；
（三）按照要求定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)；
（四）其他合規(guī)管理職責(zé)。
第十九條 法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件發(fā)生重大變動的，首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)及時組織督導(dǎo)有關(guān)部門、下屬各機(jī)構(gòu)評估變動對合規(guī)管理的影響，修改完善機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)范，并監(jiān)督落實(shí)。
第二十條?首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)組織合規(guī)管理部門對金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、重要內(nèi)部規(guī)范、重要新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)方案、重大決策事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審查，并出具書面合規(guī)審查意見。
國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)要求首席合規(guī)官對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的申請材料或者報(bào)告進(jìn)行合規(guī)審查的，首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)組織審查，并在該申請材料或者報(bào)告上簽署合規(guī)審查意見。其他相關(guān)高級管理人員等，應(yīng)當(dāng)對申請材料或者報(bào)告的基本事實(shí)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及完整性負(fù)責(zé)。
首席合規(guī)官的合規(guī)審查意見未被采納的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將有關(guān)事項(xiàng)提交董事會審定，重大事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十一條?首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)按照國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的要求和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)范，組織或者要求相關(guān)內(nèi)設(shè)部門對機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)部門及其員工應(yīng)當(dāng)積極配合首席合規(guī)官開展工作。
第二十二條?首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)及其員工存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)及時向董事會、董事長、行長（總經(jīng)理）報(bào)告，提出處理意見，并督促整改。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)及其員工存在其他違法違規(guī)行為或者合規(guī)風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)按照機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理程序，組織督促機(jī)構(gòu)及時報(bào)告、處理和整改。首席合規(guī)官有權(quán)向董事會、高級管理人員、相關(guān)部門及下屬各機(jī)構(gòu)提出對相關(guān)責(zé)任人員采取薪酬扣減、崗位調(diào)整、降職等措施的建議，并督促責(zé)任機(jī)構(gòu)及責(zé)任人員及時整改。
重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患主要包括：較大數(shù)額的罰款或者沒收較大數(shù)額的違法所得；造成或者可能造成機(jī)構(gòu)重大財(cái)產(chǎn)損失、重大聲譽(yù)損失的合規(guī)風(fēng)險事件、法律糾紛案件、涉刑案件等。
第二十三條?金融機(jī)構(gòu)存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)及時向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)未按要求報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)督促機(jī)構(gòu)及時報(bào)告，并可以直接向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十四條?金融機(jī)構(gòu)省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)官對本級機(jī)構(gòu)及其員工的合規(guī)管理負(fù)責(zé)，其具體職責(zé)由金融機(jī)構(gòu)參照首席合規(guī)官職責(zé)確定。
第二十五條?首席合規(guī)官及合規(guī)官應(yīng)當(dāng)及時組織處理國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)要求調(diào)查的合規(guī)管理事項(xiàng)，跟蹤、督促、評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。
第二十六條?金融機(jī)構(gòu)各部門、下屬各機(jī)構(gòu)及其員工發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患時，應(yīng)當(dāng)及時主動向本級機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門報(bào)告。設(shè)置合規(guī)官的分支機(jī)構(gòu)，由合規(guī)管理部門及時向本級機(jī)構(gòu)合規(guī)官報(bào)告。
首席合規(guī)官或者合規(guī)官發(fā)現(xiàn)各部門、下屬各機(jī)構(gòu)對重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患存在瞞報(bào)、漏報(bào)情形的，應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)考核中，對責(zé)任機(jī)構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人實(shí)施“一票否決”，不得評優(yōu)評先等，并及時推動內(nèi)部問責(zé)。
第二十七條?金融機(jī)構(gòu)總部、省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)、納入并表管理的各層級金融子公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和合規(guī)管理工作的需要，在其他分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門。不具備設(shè)立合規(guī)管理部門條件的其他分支機(jī)構(gòu)，原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立符合履職需要的合規(guī)崗位。確不具備設(shè)立合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位條件的，應(yīng)當(dāng)由上級機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門或者崗位代為履行該分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理職責(zé)。
第二十八條?金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門牽頭負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作，履行下列職責(zé)：
（一）擬訂機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理基本制度和年度合規(guī)管理計(jì)劃，組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)各部門和下屬各機(jī)構(gòu)擬訂合規(guī)管理相關(guān)制度，并推動貫徹落實(shí)；
（二）為機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)等事項(xiàng)提供法律合規(guī)支持。審查機(jī)構(gòu)重要內(nèi)部規(guī)范，及時提出制訂或者修訂建議；
（三）牽頭組織實(shí)施合規(guī)審查、合規(guī)檢查、評估評價、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與合規(guī)事件處理，推進(jìn)合規(guī)規(guī)范得到嚴(yán)格執(zhí)行；
（四）組織或者參與實(shí)施合規(guī)考核，組織或者參與對違反合規(guī)規(guī)范主體的問責(zé)，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常合規(guī)工作聯(lián)系；
（五）組織培育合規(guī)文化，開展合規(guī)培訓(xùn)，組織刑事犯罪預(yù)防教育，向員工提供合規(guī)咨詢，推動全體員工遵守行為合規(guī)準(zhǔn)則；
（六）董事會確定的其他職責(zé)。
合規(guī)崗位的具體職責(zé)，由金融機(jī)構(gòu)參照前款規(guī)定確定。
第二十九條?金融機(jī)構(gòu)的境外金融分支機(jī)構(gòu)及境外金融子公司，應(yīng)當(dāng)遵循東道國（地區(qū)）法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并且設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門或者符合履職需要的合規(guī)崗位，負(fù)責(zé)根據(jù)境外業(yè)務(wù)、市場情況、相關(guān)司法轄區(qū)法律法規(guī)以及執(zhí)法環(huán)境等因素，識別和防范合規(guī)風(fēng)險，培養(yǎng)專業(yè)合規(guī)人才。
第三十條?金融機(jī)構(gòu)總部合規(guī)管理部門向首席合規(guī)官負(fù)責(zé)，按照機(jī)構(gòu)規(guī)定和首席合規(guī)官的安排履行合規(guī)管理職責(zé)；省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門向本級機(jī)構(gòu)合規(guī)官負(fù)責(zé)，按照本級機(jī)構(gòu)規(guī)定和合規(guī)官安排履行合規(guī)管理職責(zé)；下屬各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門接受上級合規(guī)管理部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。
第三十一條?金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于前臺業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)部門等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門或者崗位。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位不得承擔(dān)與合規(guī)管理相沖突的其他職責(zé)。
第三十二條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門以外的其他部門配備專職或者兼職從事合規(guī)工作的人員。鼓勵并支持金融機(jī)構(gòu)建立上述人員向同級合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)的機(jī)制。
第三十三條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將各部門、下屬各機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理納入統(tǒng)一體系，強(qiáng)化對各部門合規(guī)崗位、下屬各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的指導(dǎo)與監(jiān)督，明確各部門、下屬各機(jī)構(gòu)向機(jī)構(gòu)總部報(bào)告的合規(guī)管理事項(xiàng)，對下屬各機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進(jìn)行檢查，督導(dǎo)各部門、下屬各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作符合合規(guī)規(guī)范。
第三十四條?鼓勵金融機(jī)構(gòu)對合規(guī)管理部門實(shí)行垂直管理。對合規(guī)管理部門實(shí)行垂直管理的金融機(jī)構(gòu)，其下屬各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門向上一級合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)，接受上一級合規(guī)管理部門管理。
鼓勵首席合規(guī)官統(tǒng)籌合規(guī)管理人員選聘、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、工作匯報(bào)、考核管理、合規(guī)官提名等事項(xiàng)。
第三十五條?金融機(jī)構(gòu)的各業(yè)務(wù)及職能部門、下屬各機(jī)構(gòu)承擔(dān)合規(guī)的主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本條線本領(lǐng)域合規(guī)規(guī)范的嚴(yán)格執(zhí)行與有效落實(shí)，積極配合合規(guī)管理部門的工作。
金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門承擔(dān)合規(guī)的管理責(zé)任，組織、協(xié)調(diào)、推動各部門和下屬各機(jī)構(gòu)開展合規(guī)管理工作。
金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門承擔(dān)合規(guī)的監(jiān)督責(zé)任，對機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，并與合規(guī)管理部門建立有效的信息交流機(jī)制。
第三十六條?金融機(jī)構(gòu)全體員工應(yīng)當(dāng)遵守與其履職行為有關(guān)的合規(guī)規(guī)范，積極識別、控制其履職行為的合規(guī)風(fēng)險，主動配合金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展合規(guī)管理，并對其履職行為的合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任。
第三章 合規(guī)管理保障
第三十七條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門履職提供充分保障，賦予相關(guān)人員和部門提出否定意見的權(quán)利。
金融機(jī)構(gòu)的股東、董事和高級管理人員不得違反規(guī)定的職責(zé)和程序，干涉首席合規(guī)官或者合規(guī)官依法合規(guī)開展工作。
金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員、各部門和下屬各機(jī)構(gòu)及其員工應(yīng)當(dāng)支持和配合首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及合規(guī)管理人員的工作，不得以任何理由限制、阻撓首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及合規(guī)管理人員履行職責(zé)。
第三十八條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備充足的、具備與履行合規(guī)管理職責(zé)相適應(yīng)專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員。
合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)主要由具有法律或者經(jīng)濟(jì)金融專業(yè)學(xué)歷背景的人員組成。初次從事對機(jī)構(gòu)合同進(jìn)行法律合規(guī)審核的人員，以及為機(jī)構(gòu)改制重組、并購上市、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)重整、和解及清算等重大事項(xiàng)提出法律合規(guī)意見的人員原則上應(yīng)當(dāng)具有法律專業(yè)背景或者通過法律職業(yè)資格考試。
第三十九條?金融機(jī)構(gòu)各部門、下屬各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險管控難度相匹配的專職或者兼職合規(guī)管理人員。
境外金融分支機(jī)構(gòu)及境外金融子公司，應(yīng)當(dāng)配備熟悉所在司法轄區(qū)法律法規(guī)和相關(guān)銀行保險業(yè)務(wù)的合規(guī)管理人員。合規(guī)風(fēng)險較高的重點(diǎn)國家和地區(qū)，應(yīng)當(dāng)增加專職合規(guī)管理人員，有效防范應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險。
第四十條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證合規(guī)官報(bào)告的獨(dú)立性，實(shí)行雙線匯報(bào)，以向首席合規(guī)官匯報(bào)為主，并向本級機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）匯報(bào)。
第四十一條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履行職責(zé)所需的知情權(quán)和調(diào)查權(quán)。
首席合規(guī)官及合規(guī)官有權(quán)根據(jù)履行職責(zé)需要，參加或者列席有關(guān)會議，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料。金融機(jī)構(gòu)召開董事會會議、經(jīng)營決策會議等重要會議的，應(yīng)當(dāng)提前通知首席合規(guī)官。
首席合規(guī)官、合規(guī)官根據(jù)履行職責(zé)需要，有權(quán)向有關(guān)部門或者下屬各機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)詢和取證，要求金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員對相關(guān)事項(xiàng)作出說明，向外部審計(jì)、法律服務(wù)等中介機(jī)構(gòu)了解情況。
第四十二條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障首席合規(guī)官、合規(guī)官的獨(dú)立性，決定解聘首席合規(guī)官、合規(guī)官的，應(yīng)當(dāng)有正當(dāng)理由。
正當(dāng)理由包括首席合規(guī)官、合規(guī)官本人申請，或者被國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令更換，或者有證據(jù)證明其無法正常履職、未能勤勉盡責(zé)等情形。
第四十三條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理人員薪酬管理機(jī)制。首席合規(guī)官工作稱職的，其年度薪酬收入總額原則上不低于同等條件（同職級、同考核結(jié)果）高級管理人員的平均水平。合規(guī)官及合規(guī)管理人員工作稱職的，其年度薪酬收入總額原則上不低于所在機(jī)構(gòu)同等條件（同崗位類型、同職級、同考核結(jié)果）人員的平均水平。國家對國有金融企業(yè)薪酬標(biāo)準(zhǔn)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理部門及專職合規(guī)管理人員的考核管理制度，除機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人外，不得采取非分管合規(guī)管理部門的高級管理人員評價、其他部門評價、以業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營業(yè)績?yōu)橐罁?jù)等不利于合規(guī)獨(dú)立性的考核方式；不得將需要各部門合力完成的合規(guī)工作單獨(dú)作為合規(guī)管理部門的考核指標(biāo)。
第四十四條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)工作考核制度，將內(nèi)設(shè)部門、下屬各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理質(zhì)效納入考核，并將合規(guī)管理情況納入對下屬各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的年度綜合考核。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化考核結(jié)果運(yùn)用，將合規(guī)職責(zé)履行情況作為員工考核、人員任用、評優(yōu)評先等工作的重要依據(jù)。
第四十五條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合規(guī)管理信息化建設(shè)，可以運(yùn)用信息化手段將合規(guī)要求和業(yè)務(wù)管控措施嵌入流程，針對關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)加強(qiáng)合規(guī)審查，強(qiáng)化過程管控。
第四十六條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)培訓(xùn)機(jī)制，制定年度合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，加大對機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，將合規(guī)管理作為董事、高級管理人員初任、重點(diǎn)合規(guī)風(fēng)險崗位人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、新員工入職必修內(nèi)容，持續(xù)提升員工合規(guī)意識。
第四章 監(jiān)督管理與法律責(zé)任
第四十七條?國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，并將金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作開展情況作為綜合評級的重要依據(jù)。
第四十八條?國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
第四十九條?金融機(jī)構(gòu)未及時報(bào)告重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患，未按照要求提供合規(guī)管理資料的，由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等相關(guān)規(guī)定處理。
第五十條?金融機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為的，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期整改，并可以明確要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專職的首席合規(guī)官或合規(guī)官，加強(qiáng)合規(guī)管理人員配備，上收金融機(jī)構(gòu)下屬責(zé)任機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)逾期未完成整改的，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施。
第五十一條?董事、高級管理人員未能勤勉盡責(zé)，致使金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險的，由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律規(guī)定采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，依法移送監(jiān)察機(jī)關(guān)或者公安機(jī)關(guān)。
第五十二條?金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反本辦法規(guī)定，法律、行政法規(guī)對法律責(zé)任有規(guī)定的，適用法律、行政法規(guī)的規(guī)定；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，對金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、通報(bào)批評、十萬元以下罰款；危害金融安全且有危害后果的，處以警告、通報(bào)批評、二十萬元以下罰款。
第五十三條?首席合規(guī)官或者合規(guī)官違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重，致使金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)除依法采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施外，還可以依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)調(diào)整首席合規(guī)官或者合規(guī)官；涉嫌犯罪的，依法移送監(jiān)察機(jī)關(guān)或者公安機(jī)關(guān)。
第五十四條?金融機(jī)構(gòu)通過有效的合規(guī)管理，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或者合規(guī)風(fēng)險隱患，積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程，符合法定情形的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)依法可以從輕、減輕處理；情節(jié)輕微并及時糾正違法違規(guī)行為，沒有造成危害后果的，或者僅違反金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)定的，不予追究責(zé)任。
對于金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，首席合規(guī)官或者合規(guī)官、合規(guī)管理部門、合規(guī)管理人員已經(jīng)按照本辦法的規(guī)定盡職履責(zé)的，不予追究責(zé)任。
第五章 附?則
第五十五條?金融控股公司、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、外國銀行分行、外國再保險公司分公司以及其他由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)和監(jiān)管要求參照執(zhí)行。
第五十六條?本辦法施行前，金融機(jī)構(gòu)和其省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)已設(shè)置的首席合規(guī)官、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負(fù)責(zé)人、作為高級管理人員的總法律顧問，可以履行本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官、合規(guī)官各項(xiàng)職責(zé)。上述人員工作調(diào)動前，不受本辦法規(guī)定的任職條件限制，不需要重新取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。
第五十七條?本辦法所稱“以上”“以下”均包含本數(shù)。
????第五十八條?本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋，自2025年3月1日起施行，過渡期為本辦法施行之日起一年。不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)完成整改?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕76號）、《保險公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號）、《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險公司合規(guī)管理工作有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕38號）同時廢止。其他部門規(guī)章、規(guī)范性文件與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
